(10) Thực hiện các dịch vụ kiều hối, WU, TTo Biên Mậu và chuyển tiền
ngoại tệ.
(11) Thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các nghiệp vụ, hồ sơ về tín dụng,
thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy trình. Chịu trách nhiêm
về nội dung, tính chính xác hợp lệ trên các hồ sơ, tin điện trước khi thực hiện các
giao dịch
(12) Triển khai văn bản, sử lý nghiệp vụ liên quan của Phòng. Hướng dẫn
nghiệp vụ và kiểm tra Tín dụng tại các Phòng giao dịch trực thuộc.
(13) Thực hiện công tác huy động vốn, triển khai các dịch vụ theo chỉ tiêu
được giao. Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng của Phòng.
(14) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ
quy định và theo yêu cầu đột xuất.
(15) Chấp hành đúng nội quy lao động, quy chế làm việc của NHNo Việt
Nam, NHNo Láng Hạ.
(16) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng
chương trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ. Cuối tháng có bình
xét đánh giá kết quả trong tháng.
(17)Thực hiện các nhiệm vụ khác được ban Giám Đốc Chi nhánh giao.
b. Phòng Kế toán – Ngân quỹ:
(1)Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy
định của Ngân Hàng Nông Nghiệp, NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT
Láng Hạ.
(2) Xây dựng, bảo vệ chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi
tài chính, quỹ tiền lương tại Chi nhánh và các Phòng giao dịch trực thuộc.
(3) Thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán, ngân quỹ và thực hiện thu phí
giao dịch theo đúng văn bản quy định.
(4) Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước.
(5) Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy
định.
- 5 -
(6) Thực hiện công tác tin học. Quản lý, hướng dẫn khai thác sử dụng
chương trình thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh.
(7) Đề xuất, triển khai phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá
các đợt huy động vốn và các dịch vụ, sản phẩm cugn ứng trên thị trường.
(8) Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ Thẻ và các dịch vụ mới trên địa bàn
theo quy định của Ngân Hàng cấp trên. Quản lý, giám sát và giải đáp thắc mắc
của khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan khi thực hiện
các dịch vụ.
(9) Thực hiện các hình thức huy động vốn theo quy định. Thực hiện các chỉ
tiêu kế hoạch của chi nhánh Bách Khoa giao. Chăm sóc các khách hàng có quan
hệ giao dịch của phòng, báo cáo số liệu nguồn vốn của chi nhánh.
(10) Hướng dẫn hạch toán kế toán, thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các
hạn mức giao dịch và nghiệp vụ tại chi nhánh và văn phòng giao dịch.
(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ
quy định và theo yêu cầu đột xuất. Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ chứng từ theo quy
định.
(12) Chấp hành đúng nội quy lao động, quy chế làm việc của Ngân Hàng
nông nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng nông nghiệp Láng Hạ.
(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ cảu phòng, hàng tháng, quý xây dựng
chương trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ. Cuối tháng bình xét
đánh giá kết quả thực hiện.
(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác ban Giám Đốc Chi nhánh giao.
c. Tổ Thẩm định:
Công tác thẩm định tại chi nhánh giao cho Phòng Tính dụng trực tiếp thực
hiện thẩm định các phương án, dự án trong quyền phán quyết của Chi nhánh theo
các văn bản của Ngân Hàng Láng Hạ quy định. Các phương án, dự án vướt
quyền phán quyết cảu chi nhánh ( hoặc theo chỉ định) phòng Tín dụng trực tiếp
hoàn thiện hồ sơ trình phòng Thẩm định Ngân Hàng Láng Hạ.
d. Phòng Hành chính nhân sự :
- 6 -
Phòng Hành chính có nhiệm vụ sau:
(1) Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của Chi nhánh và có
trách nhiệm đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc Chi nhánh
phê duyệt. Tổng hợp kết quả thực hiện chương trình công tác của các phòng, xây
dựng và triển khai bàn giao nội bộ Chi nhánh. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho
Giám đốc.
(2) Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp
đồng, trong hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự liên quan đến người
lao động và tài sản của Chi nhánh.
(3) Thực thi pháp luật có liên quan an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ
quan
(4) Lưu trữ văn bản pháp luật, tài liệu có liên quan đến chi nhánh và văn bản
định chế của NHNo&PTNT Việt Nam.Ngân hàng Láng Hạ.
(5) Thực hiện công tác huy động nguồn vốn, các chỉ tiêu được giao.
(6) Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại Chi nhánh.
Tạm ứng và thành toán các khoản chi tiêu nội bộ tại chi nhánh.
(7) Trực tiếp triển khai và phối hợp cùng các phòng thuộc chi nhánh trong
công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền. Tiếp cận với các cơ quan tiếp thị, báo
chí, truyền thông để thực hiện các hoạt động của chi nhánh.
(8) Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh và dịch vụ của chi nhánh.
(9) Đề xuất định mức lao động chỉ tiêu giao khoán tài chính đến các phòng
thuộc Chi nhánh theo định chế khoán tài chính của Ngân Hàng Nông Nghiệp
Lánh Hạ để Giám đốc phê duyệt.
(10) Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc trong giải quyết
đơn thư thuộc thẩm quyền. Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị. Triển
khai công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh.
(11) Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác thi đua hành
chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế của chi nhánh.
- 7 -
(12) Đề xuất và thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định,
mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng.
(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng
chương trình công tác, có phiếu giao đến từng cán bộ. Cuối tháng có bình xét
đánh giá kết quả thực hiện.
(14) Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần và thăm
hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ nhân viên.
(15) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được ban Giám đốc Chi nhánh giao.
(16) Thực hiện quy đinh nhà nước
g. Phòng giao dịch:
Phòng giao dịch có nhiệm vụ sau:
(1) Thực hiện các chức năng nhiệm vụ theo quy định của Ngân Hàng Nhà
Nước Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nước Láng Hạ
(2) Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ của tổ chức, dân cư, cá nhân thuộc mọi
thành phần kinh tế theo quy định về các hình thức huy động vốn. Triển khai thực
hiện các dịch vụ, sản phẩm mới của Ngân Hàng cấp trên.
(3) Thực hiện thu chi tiền mặt. Thực hiện hạch toán kế toán theo đúgn quy
trình, mở tài khoản gửi tiền và làm dịch vụ chuyển tiền theo quy định.
(4) Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án. Tiếp nhận và thẩm
định hồ sơ xin vay của khách hàng trình Chi nhánh cấp trên ( đối với các dự án,
phương án vượt quyền phán quyết). Trực tiếp thẩm định và quyết định cho vay
các phương án dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền và tho đúng quy trình quy
chế tín dụng.
(5) Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng đã được phê
duyệt ( gồm cả các dự án, phương án đã được Ngân hàng cấp trên phê duyệt).
(6) Theo dõi chặt chẽ các khoản dư nợ, thường xuyên phân loại nợ quá hạn,
nợ xấu, tìm nguyên nhân, triển khai các giải pháp khắc phục.
- 8 -
(7) Giám đốc Phòng giao dịch chịu trách nhiệm trước pháp luật và Giám đốc
Ngân hàng Bách Khoa về các giao dịch phát sinh trừ hoạt động kinh doanh của
Phòng.
(8) Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng. Tuyên
truyền, tiếp thị, giải thích các quy định về huy động vốn và thủ tục cho vay, thu
thập ý kiến đóng góp của khách hàng về hoạt động ngân hàng phản ánh kịp thời
cho Giám đốc Chi nhánh.
(9) Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, quản lý các chứng từ có giá trị, thẻ phiếu
trắng các hồ sơ về khách hàng theo quy định. Quản lý, đề xuất bảo dưỡng và sửa
chữa thiết bị máy móc, thiết bị tin học, các dụng cụ thuộc phòng.
(10) Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch do ban Giám đốc Bách Khoa giao, thực
hiện khoán tài chính và quyết toán khoán theo chỉ đạo.
(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ
quy định và theo yêu cầu đột xuất.
(12) Chấp hành đúng nội quy loa động, quy chế làm việc của Ngân Hàng
Nông Nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng Láng Hạ. Triển khai kịp thời các văn bản
cho cán bộ phòng học tập nghiên cứu để thực hiện.
(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng
chương trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ. Cuối tháng có bình
xét đánh giá kết quả thực hiện.
(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được ban Giám đốc Chi nhánh giao.
- 9 -
PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI
NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA HÀ NỘI
I. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của chi nhánh NHNo&PTNT Bách
Khoa Hà Nội
Cũng như các Ngân hàng thương mại khác, Chi nhánh NHNo&PTNT Bách
Khoa Hà Nội cũng đảm nhiệm ba chức năng sau:
- Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiền
tiết kiệm thành đầu tư.
- Tạo phương tiện thanh toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản
tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua
hàng và dịch vụ.
- Trung gian thanh toán: Theo yêu cầu của khách hàng, ngân hàng thanh
toán giá trị hàng hóa và dịch vụ. Bên cạnh đó còn thực hiện thanh toán bù trừ
giữa các Ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà nước.
Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội và
thực hiện những chươg trình của NHNo&PTNT Việt Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội với hoạt động kinh doanh trong
lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Với chức năng của mình, Chi
nhánh Bách Khoa Hà Nội luôn tăng cường tích luỹ vốn để mở rộng đầu tư đồng
thời cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần phát triển sản xuất, lưu thông
- 10 -
hàng hoá, tạo công ăn việc làm góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và thực hiện
sự nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước.
1. Huy động vốn
Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực hiện huy động vốn bằng
đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định của pháp luật
dưới các hình thức sau:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân, và các tổ chức tín dụng khác dưới
các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá trị khác để huy
động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài khi được thống đốc
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và Tổ chức
tín dụng nước ngoài
- Vay vốn ngắn hạn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN.
2. Hoạt động tín dụng
NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dưới
hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho
thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN.
2.1 Cho vay đối với các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức sau:
- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ đời sống.
- Cho vay trung – dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản
xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống.
- Cho vay theo quyết định của thủ tướng chính phủ trong trường hợp cần
thiết.
2.2. Nghiệp vụ bảo lãnh
- Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo
lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán,
- 11 -
bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, trong nước
theo quy định của NHNN.
- Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng
khác mà người nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài.
2.3. Chi nhánh thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu và các giấy
tờ có giá ngắn hạn đối với các tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thương phiếu
và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.
3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực hiện các dịch vụ thanh toán
và ngân quỹ.
- Cung ứng các phương tiện thanh toán .
- Thực hiện các dịch vụ thanh toáng trong nước cho khách hàng.
- Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.
- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện dịch vụ thu và phát triển tiền mặt cho khách hàng.
Chi nháng NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội tổ chức hệ thống thanh toán nội
bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.
II. Quy trình nghiệp vụ cho vay tài chính chi nhánh NHNo&PTNT Bách
Khoa Hà Nội.
1. Quy trình chung về nghiệp vụ cho vay
Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách
hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán – thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến
hành theo ba bước.
- Thẩm định trước khi cho vay.
- Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay.
- Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay.
Quy trình cho vay được khái quát như sau:
Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ
vay vốn
- 12 -
Cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn của khách hàng.
Bước 2: Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn
Cán bộ tín dụng tìm hiểu và phân tích về khách hàng, tư cách và năng lực
pháp lý, năng lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ
chức, bố trí lao động trong doanh nghiệp.
Cán bộ tín dụng kiểm tra tính chính xác báo cáo tài chính, phân tích đánh giá
tình hình hoạt động của doanh nghiệp xin vay vốn.
Trình lãnh đạo.
Bước 3: căn cứ vào thông tin từ quy trình thẩm định cũng như các thông tin
khác lãnh đạo sẽ ra quyết định cho vay hay không cho vay. Kết thúc giai đoạn
này được đánh dấu bởi các văn bản thể hiện kết quả ra quyết định.
Nếu từ chối ngân hàng phải có văn bản thông báo và nêu rõ lý do từ chối, và
người ra quyết định phải ghi rõ ý kiến từ chối.
Nừu chấp thuận Ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng cũng như
hợp đồng liên quan đến đảm bảo tín dụng.
Bước 4: Giải ngân
Là nghiệp vụ cấp tiền cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam kết
theo hợp đồng.
Bước 5: Kiểm tra, giám sát khoản vay.
Kiểm tra và giám sát khoản vay là quá trình thực hiện các bước công việc sau
khi cho vay nhằm hướng dẫn , đôn đốc người vay sử dụng đúng mục đích, có
hiệu quả số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các
biện pháp thích hợp nếu người vay không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các cam
kết.
Bước 6: thu nợ lãi và gốc, xử lý những phát sinh
Thu nợ gốc và lãi: Có hai phương pháp thu nợ gốc và lãi như:
- Người vay tra nợ trực tiếp tại nơi giao dịch.
- Thành lập tổ thu nợ lưu động ( có từ 3 cán bộ trở lên)
- 13 -
Khách hàng có trách nhiệm và nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng đúng hạn và đầy
đủ như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Trước ngày đáo hạn ( thường là từ 3 đến 5 ngày ) Ngân hàng thông báo cho
khách hàng biết số tiền phải thanh toán và ngày thanh toán.
Xử lý những phát sinh đối với khoản vay và tài sản đảm bảo tiền vay: Gồm trả
nợ trước hạn, thu nợ trước hạn, gia hạn nợ, chuyển nợ quá hạn, khoanh nợ.
Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng.
- Tất toán khoản vay: Khi khách hàng trả hết nợ, cán bộ tín dụng tiên hành
phối hợp với bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để
tất toán khoản vay.
- Thanh lý hợp đồng tín dụng: Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng theo
thảo thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết. Khi bên vay trả xong nợ gốc và lãi
thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu lực và các bên không cần lập biên
bản thanh lý hợp đồng. Trường hợp bên vay yêu cầu, cán bôn tín dụng soạn thảo
biên bản thanh lý hợp đồng trình trưởng phòng tín dụng kiểm soát và trưởng
phòng tín dụng trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý.
2. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn
2.1. Tìm hiểu và phân tích về khách hàng, tư cách và năng lực pháp lý, năng
lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao
động trong doanh nghiệp.
- Tìm hiểu chung về khách hàng.
- Điêu tra đánh giá tư cách và năng lực pháp lý.
- Mô hình tổ chức, bố trí lao động của doanh nghiệp.
- Tìm hiểu và đánh giá khả năng quản trị điều hành của ban lãnh đạo.
2.2 Phân tích đánh giá khả năng tài chính
Bước 1: Kiểm tra tính chính xác của các báo cáo tài chính.
Một điều quan trọng là phải kiểm tra tính chính xác của báo cáo tài chính của
khách hàng vay vốn trong nước khi bắt đầu đi vào phân tích chúng. Các báo cáo
- 14 -
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét